Pangsa pasar bank umum syariah di Indonesia: Analisis pendanaan, kualitas pembiayaan, likuiditas, kecukupan modal, dan peran mediasi profitabilitas

Authors

  • Achmad Candra Nazrudin Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Salatiga
  • Mohammad Rofiuddin Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Salatiga

DOI:

https://doi.org/10.53088/jhis.v3i2.250

Keywords:

Third-Party Funds, Non-Performing Financing, Financing to Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Market Share

Abstract

This study examines the effects of Third-Party Funds (TPF), Non-Performing Financing (NPF), the Financing-to-Deposit Ratio (FDR), and the Capital Adequacy Ratio (CAR) on the market share of Islamic commercial banks in Indonesia during 2018–2020, with profitability as a mediating variable. Profitability is measured using Return on Equity (ROE), which reflects a bank’s ability to generate profits from its own capital. The study uses path analysis to assess the relationships among the variables and the Sobel test to evaluate the mediating role of profitability. The results show that FDR has a negative and significant effect on profitability, while CAR has a positive and significant effect. TPF has a positive effect on profitability that is significant at the 10% level but not at the 5% level, while NPF has no significant effect. Regarding market share, only TPF has a positive and significant effect. NPF, FDR, CAR, and profitability have no significant effects on market share. The Sobel test indicates that profitability does not mediate the effects of TPF, NPF, FDR, or CAR on market share.

References

Adelia, S., Andriani, S., & Ananda, N. A. (2018). Analisis Faktor – Faktor Keuangan Dan Aspek Teknologi Terhadap Market Share Perbankan Di Indonesia Periode 2013-2017. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Indonesia, 3(2). https://doi.org/10.37673/jebi.v3i2.38

Adiputra, F. (2017). Pengaruh CAR, NPF, FDR dan BOPO Terhadap Profitabilitas (ROA dan ROE) Pada Bank UmumSyariah. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Agista, A. R. (2016). Analisis Pengaruh DPK, CAR, NPF, dan ROA Terhadap. In Journal of Physics A: Mathematical and Theoretical (Vol. 44, Issue 8). https://doi.org/10.1088/1751-8113/44/8/085201

Aldinawari, I. (2020). Pengaruh Tingkat NPF(Non Performing Financing) dan DPK Terhadap Tingkat Profitabilitas di BNI Syariah. UIN Alaudin Makasar.

Almunawaroh, M., & Merliana, R. (2018). Pengaruh CAR, NPF dan FDR terhadap profitabilitas bank syariah di Indonesia. Amwaluna: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 2(1), 1–18. https://doi.org/10.29313/amwaluna.v2i1.3156

Asiyah, B. N., Susilowati, L., & Muslim, N. A. (2018). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) Mudharabah Anggota dan Liability Lembaga Lain Terhadap Return On Equity (Study Pada Lembaga Keuangan Syariah Non Bank di Tulungagung dan Blitar). IQTISHADIA Jurnal Ekonomi & Perbankan Syariah, 5(1), 130–161. https://doi.org/10.19105/iqtishadia.v5i1.1625

Asriningrum, C. (2019). Analisis Pengaruh NPF, DPK, Dan ROA Terhadap Market Share Bank Syariah Di Indonesia (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah Periode 2014-2018). IAIN Purwokerto.

Ayuni, Y. Q., & Oetomo, H. W. (2017). Pengaruh car, ldr dan cic terhadap roe perbankan yang terdaftar di BEI. Ilmu Dan Riset Manajemn, 6(6), 1–17.

Bawono, A., & Shina, A. F. I. (2018). Ekonometrika Terapan Untuk Ekonomi dan Bisnis Islam Aplikasi Dengan EVIEWS. LP2M IAIN Salatiga.

Dewi, B. I. (2020). Pengaruh Kinerja Keuangan dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Market Share Perbankan Syariah di Indonesia (Periode Januari 2013 – Desember 2018). Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri Surakarta.

Fadma, M. (2020). Analisis Pengaruh Rasio Profitabilitas Terhadap Market Share Asuransi Jiwa. Universitas Islam Negeri Sumatra Utara.

Fatihin, M. K., Siswanto, E., RUsgianto, S., & Hadi, N. H. (2020). Dampak Makro Ekonomi dan Financial Performance Terhadap Market Share Perbankan Syari’ah di Indonesia. Jurnal Ekonomi, 25(1), 51. https://doi.org/10.24912/je.v25i1.626

Ghozali. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21 Update PLS Regresi. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Halin, H., Wijaya, H., & Yusilpi, R. (2017). Pengaruh Harga Jual Kaca Patri Jenis Silver Terhadap Nilai Penjualan Pada Cv. Karunia Kaca Palembang Tahun 2004-2015. Jurnal Ecoment Global, 2(2), 49. https://doi.org/10.35908/jeg.v2i2.251

Inayatillah, Y., & Subardjo, A. (2017). Pengaruh Pembiayaan Bagi Hasil , Pembiayaan Jual Beli, FDR, NPF Terhadap Profitabilitas Bank Syariah. Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi, 6(12), 1–17.

Kisworo, Y., Salama, H., & Paramita, G. (2021). Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Dan Market Share Perbankan Syariah Dengan Perbankan Konvensional (Studi kasus BRI Syariah, BNI Syariah, Bank Syariah Mandiri, BCA Syariah dengan Bank BRI Tbk, BNI Tbk, Mandiri Tbk dan BCA Tbk). Journal of Information System, Applied, Management, Accounting and Research, 5(1), 1–12.

Lestiyaningsih, N. (2017). Pengaruh DPK dan Kinerja Keuangan Terhadap Market share Perbankan Syariah di Indonesia. IAIN Surakarta.

Litriani, E. (2016). Pengaruh NPF, FDR, BOPO Terhadap Return on Asset (ROA) Pada Bank Umum Syariah. I-Economics: A Research Journal on Islamic Economics, 2(1), 31–49.

Ludiman, I., & Mutmainah, K. (2020). Analisis Determinan Market Share Perbankan Syariah di Indonesia (Studi Empiris pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yang Terdaftar di OJK Periode Maret 2017 sampai September 2019). Journal of Economic, Management, Accounting and Technology, 3(2), 169–181. https://doi.org/10.32500/jematech.v3i2.1336

Maula, A. K. (2019). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Market Share melalui Return On Asset Bank Umum Syariah Di Indonesia. IAIN Salatiga.

Mayndarto, E. C. (2020). Pengaruh Pembiayaan Mudharabah Dan Musyarakah Terhadap Penurunan Profitabilitas Melalui Non Performing Financing. Gorontalo Accounting Journal, 3(2), 147–157. https://doi.org/10.32662/gaj.v3i2.1120

Mizan, E. (2018). Pengaruh Pengukuran Return on Asset , Return on Equity , Earning Per Share , Dan Economic Value Added Terhadap Market Share. AKTIVA Jurnal Akuntansi Dan Investasi, 3(1), 25–43. https://doi.org/10.53712/aktiva.v3i1.430

Munir, M. (2018). Analisis Pengaruh CAR, NPF, FDR dan Inflasi terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia. Ihtifaz: Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 1(1), 89. https://doi.org/10.12928/ijiefb.v1i1.285

Purboastuti, N., Anwar, N., & Suryahani, I. (2016). Pengaruh Indikator Utama Perbankan Terhadap Pangsa Pasar Perbankan Syariah. Jejak, 8(1), 13–22. https://doi.org/10.15294/jejak.v8i1.3850

Putri, T. A., & Farida, A. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Pembiayaan Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2014-2018. Malia, 11(1), 1–20. https://doi.org/10.35891/ml.v11i1.1724

Rahman, T., & Safitrie, D. (2018). Peran Non Performing Financing (NPF) Dalam Hubungan Antara Dewan Komisaris Independen dan Profitabilitas Bank Syariah. BISNIS: Jurnal Bisnis Dan Manajemen Islam, 6(1), 145–171. https://doi.org/10.21043/bisnis.v6i1.3701

Rahmani, N. A. B. (2020). Pengaruh Return On Assets (ROA), Return On Equity (ROE), Net Profit Margin (NPM), Dan Gross Profit Margin (GPM) Terhadap Harga Saham Perbankan Syariah Periode Tahun 2014-2018. HUMAN FALAH: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 7(1). https://doi.org/10.30829/hf.v7i1.6944

Rohman, S. N., & Karsinah, K. (2018). Analisis Determinan Pangsa Pasar Bank Syariah dengan Kinerja Bank Syariah di Indonesia Periode 2011-2016. Economics Development Analysis Journal, 5(2), 135–142. https://doi.org/10.15294/edaj.v5i2.22026

Sandy, M., Mulazid, A. S., & Mubarok, F. (2019). An Analysis on the Effect of Performance Factors and Technology Aspect on Market Share of Sharia-Compliant Banking in Indonesia. 101(Iconies 2018), 370–375. https://doi.org/10.2991/iconies-18.2019.73

Saputra, B. (2016). Faktor-Faktor Keuangan Yang Mempengaruhi Market Share Perbankan Syariah Di Indonesia. Akuntabilitas, 7(2), 123–131. https://doi.org/10.15408/akt.v7i2.2675

Saputri, S. F. H., & Oetomo, H. W. (2016). Pengaruh CAR, BOPO, NPL Dan FDR Terhadap ROE Pada Bank Devisa. Jurnal Ilmu & Riset Manajemen, 5(5), 1–19.

Setiawan, A. (2009). Analisis Pengaruh Faktor Makroekonomi, Pangsa Pasar dan Karakteristik Bank Terhadap Profitabilitas Bank Syariah (studi pada Bank Syariah Periode 2005-2008). Universitas Diponegoro Semarang.

Setiawan, U. N. A., & Indriani, A. (2016). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), dan Non Performing Financing (NPF) terhadap Profitabilitas Bank Syariah dengan Pembiayaan sebagai Variabel Intervening. Diponegoro Journal of Management, 5(4), 1–11.

Setyowati, D. H., Sartika, A., & Setiawan, S. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pangsa Pasar Industri Keuangan Syariah Non-Bank. Jurnal Iqtisaduna, 5(2), 169. https://doi.org/10.24252/iqtisaduna.v5i2.10986

Siregar, E. S. (2016). Analisis Pengaruh Faktor Internal dan Eksternal Perbankan Syariah Terhadap Market Share Perbankan Syariah di Indonesia. Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 1(1), 39–50.

Siregar, I. B. (2018). Pengaruh Non Performing Financing (NPF)m Return on Asset (ROA), Dana Pihak Ketiga(DPK), dan Jumlah Kantor Terhadap Market Share Bank Syariah di Indonesia (Periode 2012-2016). UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Siswandi, M. L. (2020). Pengaruh Return on Asset dan Zakat Performance Ratio Terhadap Perkembangan Market Share Bank Umum Syariah Periode 2017-2018. Skripsi Fakultas Dan Ekonomi Bisnis Islam Universitas Raden Intan Lampung, (9), 40–41.

Sukma, Y. L. (2016). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kecukupan Modal dan Risiko Kredit Terhadap Profitabilitas. Universitas Negeri Padang.

Tregenna, F. (2009). Characterising deindustrialisation: An analysis of changes in manufacturing employment and output internationally. Cambridge Journal of Economics 2009, 33, 433–466. https://doi.org/10.1093/cje/ben032

Ubaidi, A. (2020). Peningkatan Market Share Bank Syariah Melalui Kinerja Keuangan; Antara Moderasi Efisiensi Dan Risk-Taking Behavior. MALIA: Journal of Islamic Banking and Finance, 4(2), 118. https://doi.org/10.21043/malia.v4i2.9256

Utami, S. R. (2020). Analisis Pengaruh CAR, NPF, BOPO, ROA, dan ROE Terhadap Dana Pihak Ketiga dengan ROA dan ROE SebagainVariabel Intervening. IAIN Salatiga.

Widiasari & Pangestuti. (2015). Pengaruh Struktur Pasar, Kompetisi, Diversifikasi,Kapitalisasi, Risiko Kredit, Dan Size Terhadap Profitabilitas Bank. Diponegoro Journal of Management, 4(6), 1–12.

Wulandari, V., & Anwar, D. (2019). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan Terhadap Market Share Perbankan Syariah di Indonesia Melalui Aset Sebagai Variabel Intervening. SERAMBI: Jurnal Ekonomi Manajemen Dan Bisnis Islam, 1(2), 33–44. https://doi.org/10.36407/serambi.v1i2.69

Downloads

Published

2024-12-30

How to Cite

Nazrudin, A. C., & Rofiuddin, M. (2024). Pangsa pasar bank umum syariah di Indonesia: Analisis pendanaan, kualitas pembiayaan, likuiditas, kecukupan modal, dan peran mediasi profitabilitas. Journal of Halal Industry Studies, 3(2), 147–165. https://doi.org/10.53088/jhis.v3i2.250

Issue

Vol. 3 No. 2 (2024): Journal of Halal Industry Studies

Section

Articles

License

Copyright (c) 2024 Achmad Candra Nazrudin, Mohammad Rofiuddin

Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.

Authors who publish with this journal agree to the following terms:

The author(s) retain copyright and grant the journal the right of first publication with the work simultaneously licensed under a CC BY-SA 4.0 license that allows others to remix, adapt, and build upon the work even for commercial purposes, as long as they credit the author(s) and license their new creations under the identical terms.

License details: https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/